overdraft_dlya_naselenia.jpg

Овердрафт - это кредит, к которому может прибегнуть клиент банка, у которого появилась временная потребность в денежных средствах. Конечно, пользование этим кредитным ресурсом осуществляется не безвозмездно, а под проценты (весьма, надо сказать, завышенные). Срок овердрафтного соглашения между клиентом и банком, как правило, не превышает 12 месяцев. Срок выдачи овердрафта не превышает 50 дней.


Овердрафт предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный счет, привязанный к дебетовой пластиковой карточке или же кредитной карте овердрафт. Последняя ощутимо упрощает порядок освоения лимита овердрафта.



Когда клиент тратит кредитные деньги - лимит овердрафта уменьшается, когда же на счет поступают деньги, лимит оведрафта восстанавливается. Кредит осваивается при первой необходимости и погашается при первой возможности. Это позволяет ощутимо сэкономить расходы на выплату процентов по данному кредиту.


Порядок оформления овердрафта у каждого банка свой. Примерный список документов на получение овердрафта может выглядеть так:


- паспорт гражданина Российской Федерации;


- заявка на кредит овердрафт;


- анкета ссудополучателя;


- второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, ИНН, полис ОМС);


- документ, подтверждающий наличие дохода заемщика (не во всех банках).


Как правило, услуга "Овердрафт" предоставляется клиентам банка соответствующим ряду требований:


- не имеющим просроченной кредитной задолженности перед банком;


- имеющим непрерывный трудовой стаж (от 1 года);


- имеющим постоянную прописку и проживающим на обслуживаемой банком территории;


- имеющим основное место работы в регионе, обслуживаемом банком.

sverh_morni.jpg

Овердрафтом называется особая схема краткосрочного кредита, предоставляемая банками физическим и юридическим лицам, имеющим расчетный счет в банке. Говоря об овердрафте, чаще всего подразумевают разрешенный овердрафт, когда банк дает на это свое разрешение. Смысл овердрафта заключается в том, что переводя или снимая деньги, заемщик может получить больше денег, чем находится в текущий момент на его счете, т.е. получить перерасход и в короткий срок погасить его. Те средства, что сняты сверх имеющихся, и называются овердрафтом. На них начисляются проценты по кредиту.


Огромным плюсом овердрафта является то, что клиент имеет возможность брать в долг сколько угодно раз нужную денежную сумму (в пределах лимита, конечно) и пополнят счет, выплачивая тем самым кредит без лишних хлопот. Овердрафт хорош и тем, что не требует залога или же поручительства.


Овердрафт очень привлекателен для физических лиц - владельцев пластиковых карт. Заключить дополнительное соглашения с банком по этому поводу достаточно просто. Вся процедура занимает не более трех дней.


Процентные ставки по овердрафту достаточно высокие (10-20% годовых), однако иногда есть льготный беспроцентный период (от нескольких суток до двух недель). Оплата по кредиту начисляется ежедневно и чем быстрее заемщик погасит свою задолженность, тем меньше будут его расходы.


Недостатками офердрафта являются установление банками лимитов на размер и время погашения долга. Время погашения в большинстве случаев не превышает трех месяцев, а сумму кредита - 10-60% от ежемесячного оборота на данном карт-счете. Нужно также помнить, что договор овердрафта заключается на короткий срок (до одного года), по прошествии которого его можно продлить. Необходимо учитывать и всевозможные скрытые платежи при пользовании овердрафтом: комиссия за ведение счета, за ведение операций по счету и т.п.

overdraft_I_kredit.jpg

Плохо занимать деньги или хорошо - каждый решает сам для себя. И если бы все люди жили в строгом соответствии с принципом "кредит - никогда" и "никогда не брать в долг", то банки лишились бы, пожалуй, одной из наиболее доходных активных операций. Овердрафт же - это как раз то, что помогает привлечь таких потенциальных заемщиков, которые не желают брать кредиты.


В переводе с английского "овердрафт" означает "краткосрочный кредит" (от англ over - сверх и draft - проект). В любом банке вас скажут, что он предоставляется лишь "благонадежным клиентам свыше их остатка на текущем счете в данном банке и в пределах определенной суммы". Банк здесь дает деньги на очень короткий срок. Практически это выглядит как перерасход денежных средств на карт-счете, что может оказаться весьма полезным для непредвиденных ситуаций. Это значит, что банк доверяет своему клиенту не только тем, что выпускает кредитные карты, но еще и по дебетовой карте предоставляет оговоренную сумму, которой можно будет воспользоваться при незапланированных обстоятельствах.


Выходит, что овердрафт - это наиболее простой вид банковского нецелевого кредита на короткий срок. В действительности клиенты нередко не понимают в чем отличия овердрафта от кредита, а это - два разных продукта.


Овердрафтом банк сразу же устанавливает для клиента похожий на кредитный лимт. Однако отождествлять овердрафт и кредитный лимит нельзя. Овердрафт очень редко бывает большим. Кредитный эксперт, руководствуясь рядом критериев оценки рисков, вычисляет какую денежную сумму гарантировано можно получить от клиента назад. В большинстве случаев это размер заработной платы, поступающей на карт-счет.


У овердрафта есть и один весьма серьезный недостаток - проценты по нему гораздо выше, нежели по обычному кредиту. И погашать его нужно сразу полностью, а не по частям.


Овердрафт отличается от кредита еще и тем, что выдача кредита сопровождается оформлением кучи документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Для овердрафта же будет достаточно, чтобы происходило движение по счету в соотношении 5 к 1. Ну и, наверное, последним отличием овердрафта от кредита будет то, что погашение кредита не гарантирует получение нового, а овердрафт возобновляется в момент погашения долга.


Подводя итоги, считаю нужным заметить, что кому-то овердрафт нравится, а кому-то - не совсем. Огромный плюс - банковская карта не блокируется при окончании собственных денежных средств, а самый ощутимый минус - держатель карты привыкает к этому и иногда забывает, что тратит не свое.

bankcard_s_overdraftom.jpgБанковская карта с допустимым лимитом овердрафт - это пластиковая карта локальной или международной платежной системы, обслуживаемая банковским учреждением в соответствии с условиями банковского договора для расчетов с использованием данной карты, режим которой разрешает предоставление клиенту услуги "Овердрафт". Услуга эта предоставляется на условиях соглашения между банком и клиентом.


Банковская карта с овердрафтом может предоставляться клиентам банка (физическим лицам), которые являются работниками организации-участника "зарплатного проекта" с банком.


Отношения между клиентом и банком по карте с овердрафтом регулируются рядом дополнительных соглашений к договору банковского счета. Если по какой-либо причине соглашение утрачивает свою юридическую силу, то пластиковая карта теряет статус овердрафтной и может использоваться лишь как дебетовая.


Уровень процентных ставок за пользование овердрафтом устанавливается банков в соответствии с действующими на момент подписания соглашения тарифами. В среднем по России ставка по овердрафту колеблется от 10 до 20 % годовых.


kredit_po_overdraftu.jpg

Овердрафт - это краткосрочный банковский кредит, предоставляемый держателю пластиковой карты, имеющему текущие счета в банке или же получающему постоянные доходы (зарплата, стипендия, пенсия). Овердрафт дает возможность платить за покупки при недостаточном или даже нулевом балансе счета. Немаловажно и то, что владелец карты самостоятельно решает как и когда использовать овердрафт. Овердрафт оформляется, как правило, на сроки, предусмотренные договором овердрафтного кредитования.


Если офердрафт был оформлен, но не используется, то проценты по нему не взимаются. Проценты берутся лишь за фактически использованную сумму офедрафта. Погашение овердрафта и процентов по нему осуществляется при зачислении на банковский счет постоянных доходов держателя карты. Погашенную сумму овердрафта можно использовать вновь.

Категории

Архивы по месяцам



Апрель 2009

Вос Пон Вто Сре Чет Пят Суб
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30    

Смотрите новые записи на главной странице или загляните в архив, где есть ссылки на все сообщения.

завод мебели | контейнерные перевозки из китая | международные перевозки грузов | itsumkicom